คำถามที่พบบ่อย

🆀 กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น

ดิฉันเป็นคนที่กลัวความเสี่ยง ก็เลยไม่คิดอยากจะลงทุน มีเงินออมฝากธนาคารอย่างเดียว แต่ได้ดอกเบี้ยน้อยจัง จึงคิดที่จะลองลงทุนบ้าง เพื่อนบอกว่าให้ซื้อกองทุนรวมประเภทคุ้มครองเงินต้นซิ เพราะความเสี่ยงต่ำ น่าจะเหมาะ กับเรา ดิฉันจึงอยากรบกวนถามว่า กองทุนรวมประเภทคุ้มครองเงินต้น หรือรักษาเงินต้นนั้นมีลักษณะเป็นอย่างไร ตอนนี้มีอยู่กี่กอง อะไรบ้าง พอจะแนะนำได้หรือไม่

🅰 คำถามนี้คงจะตรงใจผู้ลงทุนหลายๆ ท่าน ซึ่งไม่พิสมัยกับความเสี่ยงจากการลงทุน แต่ต้องการหาทางออกให้กับ เงินฝากที่มีอยู่ซึ่งได้ดอกเบี้ยน้อยมากในปัจจุบันนี้ กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น (capital protected fund) จึงถือ กำเนิดขึ้น เพื่อเป็นทางเลือกอีกทางเลือกหนึ่งของผู้ลงทุนที่มีลักษณะดังกล่าวข้างต้นนั้น โดยกองทุนรวมคุ้มครอง เงินต้นนี้เป็น กองทุนรวมที่มีนโยบายการลงทุนโดยการจัดสรรเงินส่วนใหญ่ไปลงทุนในตราสารที่มีความเสี่ยงต่ำ แต่มีโอกาสสร้าง ผลตอบแทนได้มากเพียงพอที่จะส่งผลให้เงินต้นเพียงบางส่วนหรือทั้งจำนวนตามที่บอกไว้ว่า ได้รับการคุ้มครอง เมื่อถึงระยะเวลาที่กำหนดไว้ในโครงการของกองทุนรวมอยู่ครบตามจำนวนนั้น และเงินส่วนน้อย อีกส่วนหนึ่งจะถูกนำไปลงทุน ในตราสารที่มีความเสี่ยงสูงขึ้นเพื่อให้ผู้ลงทุนมีโอกาสได้รับผลตอบแทนจาก การลงทุนเมื่อเฉลี่ยกับเงินลงทุนส่วนใหญ่ แล้วมากกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ดังนั้น กองทุนรวมคุ้มครอง เงินต้นจึงมัก จะมีข้อกำหนดในเรื่องระยะเวลาในการถือครอง หน่วยลงทุนกับผู้ลงทุนหาก ผู้ลงทุนประสงค์ที่จะได้รับการคุ้มครอง เงินต้นตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ในโครงการ

นอกจากทางเลือกที่จะลงทุนในกองทุนรวมคุ้มครองเงินต้นแล้ว ผู้ลงทุนที่ยอมรับความเสี่ยงได้ในระดับต่ำซึ่ง ต้องการให้เงินลงทุน(หรือเงินต้น) ยังคงอยู่และมีโอกาสได้รับอัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าดอกเบี้ยเงินฝาก ยังสามารถเลือกลงทุนกับกองทุนรวมแบบมีประกัน (guaranteed fund) ซึ่งจะเป็นกองทุนรวมที่จัดให้มีบุคคลอื่น มาประกันเงินลงทุนและหรือผลตอบแทนไว้ โดยอาจจะเป็นเพียงบางส่วนหรือทั้งจำนวนก็ได้ตามเงื่อนไขที่ กำหนดไว้ในโครงการ หรือจะเลือกลงทุนในกองทุนปิดซึ่งมีนโยบายการลงทุนเฉพาะในพันธบัตรรัฐบาลหรือ ตราสารหนี้ก็ได้เช่นกัน อย่างไรก็ดี แม้ว่ากองทุนรวมทั้ง 3 แบบที่กล่าวมานั้นจะเป็นกองทุนที่มีความเสี่ยงอยู่ใน ระดับต่ำก็ตาม แต่ผู้ลงทุนก็ยังคงต้องทำการศึกษารายละเอียดของการคุ้มครองหรือการประกัน และหรือลักษณะ และรูปแบบการลงทุนด้วยว่า กองทุนรวมนั้นมีการคุ้มครองหรือการประกันในลักษณะใด เป็นจำนวนมากน้อย แค่ไหน และรูปแบบการลงทุนของกองทุนจะทำให้มีโอกาสที่จะได้รับผลตอบแทนอย่างไร แล้วจึงเลือกลงทุน กับกองทุนรวมซึ่งมีระดับความเสี่ยงและโอกาสที่จะได้รับอัตราผลตอบแทนที่สอดคล้องกับความต้องการของ ผู้ลงทุนมากที่สุด

ข้อมูลจากเว็บไซต์ของสำนักงาน ก.ล.ต. ณ เดือน กรกฎาคม 2547 กองทุนรวมคุ้มครองเงินต้น มีอยู่ทั้งหมด 12 กองทุน แบ่งเป็นกองทุนปิด 4 กองทุน กองทุนเปิด 8 กองทุน โดยในส่วนของกองทุนเปิดนั้นจะเป็น กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ 2 กองทุน รายละเอียดดังต่อไปนี้

กองทุนปิด:

» กองทุนรวม เอบีเอ็น แอมโร คุ้มครองเงินต้นทวีทรัพย์ : บริหารโดย บลจ. บีโอเอ จำกัด Tel : 02-679-5577

» ไทยพาณิชย์เสถียรทรัพย์ : บริหารโดย บลจ.ไทยพาณิชย์ จำกัด Tel : 02-263-2800

» กองทุนรวมอยุธยาเสถียรทรัพย์คุ้มครองเงินต้น : บริหารโดย บลจ. อยุธยาเจเอฟ จำกัด Tel : 02-657-5757

» กองทุนรวมอยุธยาสร้างกำไรคุ้มครองเงินต้น : บริหารโดย บลจ. อยุธยาเจเอฟ จำกัด

กองทุนเปิด:

1. กองทุนรวมทั่วไป

» กองทุนเปิดธนชาติตราสารหนี้รักษาเงินต้น : บริหารโดย บลจ. ธนชาติ จำกัด Tel : 02-263-0800

» ธนชาติคุ้มครองเงินต้น 1 (พันธบัตรรัฐบาล/สลากออมสิน) : บริหารโดย บลจ. ธนชาติ จำกัด

» กองทุนรวมธนภัทรตราสารหนี้คืนกำไร 7/49 : บริหารโดย บลจ. ทหารไทย จำกัด Tel : 02-636-1800

» กองทุนเปิดอยุธยารักษาเงินต้น : บริหารโดย บลจ. อยุธยาเจเอฟ จำกัด

» กองทุนเปิด ไอเอ็นจี ไทย คลิก 2004 : บริหารโดย บลจ. ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) จำกัด Tel : 02-688-7777

» กองทุนเปิด ไอเอ็นจี ไทย คลิก 2005 : บริหารโดย บลจ. ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) จำกัด

2. กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ

» กองทุนเปิด ไอเอ็นจี ไทย คุ้มครองเงินต้นเพื่อการเลี้ยงชีพ 1

» กองทุนเปิด ไอเอ็นจี ไทย คุ้มครองเงินต้นเพื่อการเลี้ยงชีพ 2

( ทั้งสองกองทุนบริหารโดย บลจ. ไอเอ็นจี (ประเทศไทย) จำกัด ) ส่วนกองทุนรวมแบบมีประกันนั้นปัจจุบัน มีอยู่ 2 กองทุน เป็นกองทุนปิดทั้งหมด คือ กองทุนรวมอยุธยาการันตี และกองทุนรวมอยุธยาการันตี 2 ซึ่งทั้งสองกองทุนนี้บริหารโดยบลจ. อยุธยาเจเอฟ จำกัด